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“信用卡代偿” 挂起羊头卖狗肉?!

11月12日,腾讯控股(00700.HK)发布三季报,数据显示,前三季金融科技及企业服务收入为896亿元。与蚂蚁集团前三季1182亿元的营收相比,差距在缩小。
近日,蚂蚁集团上市暂停一事引发轩然大波和一系列后续反应。作为能与蚂蚁集团分庭抗礼的竞争对手,腾讯金融科技的一举一动皆是市场关注焦点。
事实上,腾讯旗下金融业务已在悄然调整。
据天眼查信息,11月9日,财付通支付科技有限公司(下称“财付通支付”)发生工商变更,腾讯董事会主席马化腾退出法定代表人职务,由腾讯金融科技负责人林海峰接任。而在5天前,财付通网络金融小额贷款有限公司(以下简称“财付通小贷”)也大幅增资。
11月11日,腾讯方回应时代周报记者表示,此次是基于公司管理结构优化需要做出的正常调整,于此前向主管部门提交变更申请,并于10月获央行批准。本次增资则是8月启动,10月完成监管备案,是公司正常调整。
今年以来,腾讯金融业务已经开始系列调整,尤其是在保险板块动作频频,如原平安集团副董事长任汇川、原平安产险总经理助理周克俊等平安系高管相继加盟腾讯。
11月11日,腾讯金融科技一内部人士对时代周报记者表示,任汇川加盟后,林海峰面临的压力比较大,内部甚至流传“不排除任汇川会顶替林海峰”的说法。“不过,即使从任汇川和林海峰之间‘二选一’,腾讯内部高管调整是很温和,不会是暴风雨式。” 这名内部人士说。
目前,任汇川头衔是腾讯企业发展事业群(CDG)战略发展部特别顾问。
11月12日,金融科技领域资深研究者、showfin智库创始人寇向涛对时代周记者分析称,“内外两个因素让腾讯选择持续加注保险业务,一是内因加之今年医疗产业带动保险业崛起,腾讯未来将在金融业务条线围绕自身流量及产业优势,打造除支付业务外的金融营收核心。“
其次,寇向涛认为,外因是金控监管达到新高度,走蚂蚁依托信贷科技路线已不现实,必须开辟新的金融服务营收才能保证腾讯金融业务保持20%以上的增长,保险业是目前最好的选择。”
与蚂蚁集团一步之遥
腾讯金融科技业务前身财付通,是腾讯公司提供移动支付与金融服务的综合业务平台。在2019年前,金融科技类业务并未单独拆分,一直隐藏在“其他收入”中,而自 2019 年第一季起,腾讯才开始在财务报告中单独披露“金融科技及企业服务”相关业绩。
在2020年三季报中,腾讯表示,金融科技业务的收入仍保持与前几季相若的健康增速,商业支付日活跃账户数及每名用户的交易额同比增长强劲,令总支付金额同比增长超过30%。这主要是由于线下交易的渗透率上升,以及小程序在杂货及服装等零售类别的交易增加。
时至如今,腾讯金融科技及企业服务收入发展为腾讯营收的第二大支柱。据腾讯2019年财报,其金融科技及企业服务同比增长39%至1014亿元,仅次于游戏业务收入的1147亿元。即便如此,腾讯是BATJ中唯一未独立拆分金融业务的公司。
马化腾曾在2017年举办的记者会上回应称,“因为金融其实最核心的问题是稳定和稳健,就是拼谁的命长,而不是谁在短期内跑得多快。”
马化腾一番话对腾讯的金融发展定了调。腾讯金融科技业务经过多年跑马圈地,马化腾逐渐由台前走向幕后。
目前,腾讯金融科技业务包括支付平台(微信支付、QQ钱包、财付通、微信香港钱包)、财富管理(腾讯理财通)、证券平台(腾讯微证券、腾讯自选股)、企业金融(财付通商企付、发票财税、普惠平台)、民生服务(腾讯区块链、手机充值等)。
2020年1月,马化腾卸任财付通小贷公司董事长、总经理职位,由冯明杰、唐羚分别接任。目前,该公司法定代表人也已更改为冯明杰。如今,马化腾又卸任财付通支付法人,由林海峰担任。
在腾讯金融科技业务发展中,林海峰扮演着重要的角色,他于2010年加入腾讯,任职期间,林海峰主导腾讯国内外股权投资,负责金融科技、电商、数字内容、企业服务等领域的相关业务,曾推动京东、微保、美团点评、拼多多等多例重大投资及行业整合。2019年6月晋升为腾讯公司副总裁,全面负责腾讯金融科技业务的管理与发展。
腾讯此番变更财付通支付公司法定代表人、财付通小贷增资的时间节点颇为巧妙。不久前,蚂蚁集团高管被约谈,之后其在香港和科创板上市计划双双暂缓,金融监管的风向也发生了变化。
11月2日,银保监会和央行联合发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,其中要求在注册资本方面,网络小贷公司注册资本不低于10亿元实缴资本,跨省经营网络小贷注册资本不低于50亿元实缴资本。11月4日,财付通小贷增资15亿元至25亿人民币,但仍未达到50亿元的要求。
11月11日,一家金融科技平台负责人对时代周报记者表示,虽然腾讯金融业务相关调整工作都是在金融监管环境大变之前就已经进行了,但加强金融科技平台的监管早已是趋势所在,腾讯不排除有迎合监管的可能,同时也便于进一步发展金融科技业务。
引入平安系做大保险
除成建制的腾讯金融科技之外,腾讯还通过旗下微众银行从事互联网银行业务、向消费者提供的小额贷款产品“微粒贷”以及保险代理平台微保。
前述腾讯金融科技人士表示,这些业务并非林海峰负责。目前,微众银行和微保主要都是“平安系”的人马主持,在互联网保险方面动作不断。
今年年初,原陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻入职腾讯,担任腾讯金融科技线风控负责人。任汇川则参与探索发展互联网保险业务。
今年8月,平安产险原总经理助理周克俊加盟腾讯系的保险平台“微保”,出任总经理兼CEO,管理微保日常的运营工作。而在之前,已有多名平安系高管结盟腾讯微保,如2017年平安个人健康事业部总经理尚教研,出任腾讯微保副总经理。
在平安系高管相继加盟腾讯之后,市场上也传出了腾讯金融科技业务架构调整的消息。
10月24日,媒体报道,据多位知情人士透露,腾讯的金融科技相关业务正在进行架构调整,任汇川转任腾讯企业发展事业群(CDG)战略发展部特别顾问后,正在谋求申请一张再保险牌照,通过服务直保公司切入保险业务。
在腾讯金融版图中,保险板块的分量越来越重。2013年,腾讯联手阿里、平安设立众安保险。此后7年,腾讯不断加速保险布局,先后参股或控股和泰人寿、香港英杰华保险等。其中,微保是腾讯第一次筹建并控股一个保险平台,也位列微信支付“九宫格”之中。
寇向涛对时代周记者分析称,相较其它同规模的公司,腾讯在保险领域的布局较弱。平安系高管团队的加盟,意味着腾讯将在核心保险牌照资源及业务发力。
上述接近腾讯人士对时代周报记者表示,腾讯科技内部比较分散,分为支付、证券、理财、小贷,“它们与微信的关系也很尴尬,面临部门墙和BG(事业群)墙”。该人士还透露,林海峰来之后,将微信支付的九宫格改成了现在的排序,把零钱通彻底归入理财通的体系。不过,今年理财通规模没有扩大很多,相比友商落后了不少,面临竞争压力较大。
“腾讯定位于行业以及合作伙伴的协作者,而不是市场的破坏者,本着这一原则,腾讯与监管机构紧密合作,确保处于监管框架内。”11月4日,腾讯总裁刘炽平在香港金融科技周上如是表示,中国的金融生态系统一定程度上更具创新性,已经从移动支付扩展至其他金融服务,长远来看,再推进10年,每家金融机构都将成为金融科技公司,实现巨大融合。
“腾讯金融板块的发展,估计高层要完全看清楚政策风向,再决定怎么走。”上述腾讯金融科技内部人士认为。

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