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金融理财的概念—做好理财规划的重要性

金融理财是什么?
正确答案:

我眼中的金融理财概念涉及以下几个方面的内容:

金融资产分析和理财目标
首先,要分析所拥有的金融资产的属性。现金、存款、股票、保险、债券、借贷等等的金融资产具有不同的价值和流动性属性。在分析的基础上设定理财目标,不同的理财目标有不同的理财方式和风险承担。很多人总是达不到自己的理财目标,很大程度上的原因是总是变化自己的理财目标。因此,要设定清晰的理财目标和坚定的心态确认。这一点很重要。

理财的风格和风险接受度
每个人的理财风格因性格、资产配置等因素,有着很大的差异。有的是保守型的,有的是激进型的。对风险的接受度也具有很大的不同,喜好风险和厌恶风险以及风险中性直接影响着理财计划的制定和资产的配置。

资产配置和实时调整方案
很多人都知道资产需要配置,但往往忽视了资产配置要考虑的前提条件。理财目标、理财风格和风险接受度,是首先需要认真考虑的,除此以外,要分析市场环境、政策监管、理财产品特点以及能否及时兑付。因此,资产配置是一个系统性的、综合性的方案,需要有全面的考量和分析评估。同时,资产配置方案需要根据外在环境和自身状况进行及时的调整,以满足实时的需要和资产的保值增值。

为什么要理财?
正确答案:

1、让现有资产增值

资产增值是每个理财者共同的目标,理财就是将资产合理分配,并努力使财富不断累积的过程。但是我们也应该明白,财富增值并不是最终的理财目标,而是我们达到人生目标的手段,理财分为财富的积累,财富的保障,财富的增值,财富的分配四个阶段。

2、抵御意外事故

正确的理财计划能帮助我们在风险到来的时候,将损失最大可能降至最低,比如意外伤害,所谓意外伤害是指非本意的,外来的,不可预料的原因造成的身体遭到严重的创伤的事件。

3、保证将来老有所养

随着老龄化社会的到来,及早制订适宜的理财计划,保证自己晚年生活独立,富足,是现代人所面临的共同问题,养老计划中要考虑退休的年龄,预计退休后每年的生活费用,预计通货膨胀率,预计退休后每年的投资回报率等问题。

4、提供赡养父母及抚养子女的教育基金

老有所养,幼有所依是中国自古以来的传统,现代社会这两方面的成本很高,对我们每个人来说都是不小的挑战,父母的年龄,父母退休的时间,子女目前的年龄,预计上大学的年龄,有无留学计划,去哪个国家读书,大概需要多少钱,这些都是投资的目标。

5、提高生活质量

经济状况是逐渐改善,是提高生活质量和增加生活乐趣的基本保证,我们投资理财的目标就是使我们的财务状况处于最佳状态,满足各层次的需求,从而拥有一个幸福的人生,这也是我们理财的最终目标。

因此,学会理财对于我们普通人而言,一样意义重大, 尤其是在现在物价水平和快节奏生活的今天,需要学会理财来帮助人们规划生活。

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