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个人对金钱的看法—应该怎么去规划自己的生活收支?

金融理财是什么?
正确答案:

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括,人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。 金融理财具体过程可分为六个步骤: 1、 建立与定位理财师与客户的关系 金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务,金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。 金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括,人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。 金融理财具体过程可分为六个步骤: 1、 建立与定位理财师与客户的关系 金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务,金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。 2、 收集客户金融信息,包括客户理财目标 金融理财师应向客户收集有关信息,客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想,完成讨论和实施决策的时间框架,并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前,理财师应将所有相关信息收集完整。 3、 分析评估客户财务状况 金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型,金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。 4、 起草并提出金融理财建议及备选方案 金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论,力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握,以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见,对理财建议进行合理修改。 5、 实施实现目标的计划方案 理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案,也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程,并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。 6、监督方案的实行 理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身,则理财师应及时向客户做出阶段性报告,回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。

为什么要理财?
正确答案:

学会了理财,也就意味着可以自由自在的赚钱,在工作之余,让自己的收入及存款升值。

平时工作繁忙,无暇再兼另一份工作,只有通过理财才能够实现在有限的精力投入下,为自己额外增加经济效益。赚钱不易,为了尽可能地避免遇到各种坑,学习理财就很有必要。当你看到收入日益增加,定会感到心安理得,感受到财务自由带来的安全感。你就可以做自己想做的事,买自己喜欢的东西,因为这是理财所得而不是辛苦工作赚来的。当然,你也可以将理财所得继续投入,累积,以备不时之需。总有老人小孩等着你去照顾,不奢求他们的勤俭节约,我们的梦想就是可以随时随地,满足爸妈的愿望,让他们享受一下生活,走遍大江南北,去吃各地美食。还有我们的儿女不为投资培养各方面能力,拓展见识而捉襟见肘,精打细算。

当理财成为一个习惯,想要什么样的生活,完全有你自己决定,而不是老板。我们能够成为什么样的人?跟我们的环境,跟我们所处的圈子,周围的人是息息相关的。试想一下,如果你的朋友全部都炒股,我相信你也一定不会无动于衷。身边的人都在不断学习追求成长,朋友圈晒得都是他们的坚持努力收获满满,难道你不心动?除了财富,你会发现你还变成一个每天朝气蓬勃的自己,融入了一个优秀上进的生活圈,家里人也因为你的决定改变了生活轨迹,不再扎堆于平淡无味的公园,可以是养生的桑拿馆,可以是休闲的健身房。而你的孩子也能投身于自己喜欢的乐园、音乐、美术,开拓视野、结交更多朋友。

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