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理财到底该怎么去理解,买这些理财产品需要哪些知识

随着大家的生活水平越来越高,大家的消费水平也随之上涨,但是大家的工资并没有随着消费水平的增高而增高,也就是说,我们一个月的工资很有可能不够这一个月的开销,这就是我们所说的“月光族”,那么月光族如何理财呢?



我认为可以从三个角度来进行配置:


第一,无风险易流动


无风险,主要是追求资金的安全,从这个角度来考虑的话,银行定期存款和国债是最佳的选择,这两种方式本金损失的可能性很小,以定期存款为例,目前三年期定期存款利率为3.5%左右,而三年期储蓄。国债的利率为4%。


易流动,易流动就是保障资金的流动性,自己需要用钱的时候可以随时取用,这就不能锁定期限,银行活期存款可以随时转出转入,但是活期储蓄的利率仅有0.3%,利息实在太。低,因此,可以选择各种活期类理财,比如各种“宝宝”类产品,可以随时转入和转出,但实际上购买的是货币基金,年化利率在2%~3%之间。


对于普通人来说,无风险、易流动这两个需求的配置,至少要占至自己金融资产的50%,这样才能保障理财的安全性。


第二,低风险有预期


低风险有预期,是比刚刚所说的无风险易流动进阶一个层级,即可以承担一定的风险,如果属于绝对风险厌恶型,则在第一部分就可以100%配置完了。需要具有一定风险承受能力的,,才应该进入这一步。


对于这类人群,可以适合选择一些低风险的理财产品,比如说保险公司推出的定开型养老保障产品、银行推出的各类低风险的理财产品,还有债券基金,这几类都可以考虑,这些都属于固定收益类理财产品,底层资产本身风险比较小,投资者承担的风险自然也就比较小。


以保险类理财为例,一年期产品年化收益在4.8%左右,银行理财产品,一年期产品年化收益率在4%左右,债券基金一般预期年收益在3%~8%,通过将部分资金配置在这些产品中,可以在承担少量风险的前提下,力图获得更高的潜在收益。


第三,中风险靠耐心


对于普通人来说,到达中风险就已经属于很高了,能承担高风险的那就不是普通人了。所以对于这一部分,只适合本身风险偏好相对更高的人群,这类人对投资理财本身有客观的看法,愿意承担一定的风险去博弈对应的高收益。


在这一个类别,较为适合普通人的方式就是基金定投,一定是定投,而不是一次买入,因为基金是与股市高度正相关的,股市的涨跌实在难以准确预测,所以基金的涨跌本身也很难预测,但基金属于组合投资,不存在单一品种“踩雷”风险,从长远看,股市长期是上涨的,大部分基金的长期回归都是正值的。


所以可以对基金进行定投,每月或每周设定一个日期,定额买入一笔,长期坚持,股市。涨涨跌跌,在,,这个过程中,成本会不断均摊,最终只要股市重心上移就能获利,但需要注意一点,基金产品有很多,不好选择,较简单的方法就是投资指数型基金。



??理财等于投资吗?

??理财≠ 投资。你只学投资,却不理财吗?现代人有一个很大的忧虑烦恼,就是老觉得钱不够用。当我们觉得钱不够用时,就会对理财有迫切的需求感。但怎样学习理财呢?

??想学理财,先学会理生活,之后才是理投资!理财和投资在本质上并不一样,一个是管理金钱,一个是创造收入。多数人对理财的迫切需求,其实是收入不够,或者难以支持其生活开销,导致对增加收入的焦虑感倍增。但是,如果只是单纯想学理财,其实,理财的第一步骤是理生活,之后才是理投资。

??不理生活,投资往往变成投机,生活为先,投资为后,这才是在理财平台上应该有的金钱管理次序。否则,只想透过理财来学创造收入,但生活的开销方式没改变,小钱难以填补生活大黑洞,最终只是迫使自己往高报酬的投机方向挪动,要不然就是惨遭套牢而放弃投资。

??怎样理好财,理好生活?

??1. 控制消费欲望分清「需要」与「想要」的差别,首先,现代人要学会控管金钱流向。如果你没法子控制你的消费欲望,满脑子误把”想要”与”需要”混为一谈,一看到iphone 手机出新款了,就急着把还能用的手机扔了,那无论你收入如何增加,我想也很难填补消费支出的欲望。

??2. 订定生活目标理财,要养成记帐的好习惯。理财就是理生活,这意味着不良的生活习惯要改变,不能浑浑噩噩过日子。我发现太多年轻人可能在温室家庭中过惯了好日子,生活毫无目标,也不知道如何为自己订目标,所以做事情都是三分钟热度。用这种散漫的习惯过生活,其实,钱用到哪都不知道,肯定会有很高的机率变成月光族。如果你不想变成月光族的话,赶紧养成记帐习惯,然后每天、每周与每月检讨一下你的支出与消费情况,你才有可能让生活过得不随便。

??3. 有纪律的执行金钱目标每月月初订好金钱目标,达成它生活代表过有纪律的生活。学会为自己订目标之后,之后得有纪律地执行下去。比如说,发现自己生活开销真的太大,收入难以应付时,就得为自己订出省钱计划,然后就是彻底落实执行。最好,月初就订出本月开销缩减10% 或20% 目标,然后列出支出控制清单,逐日按表执行。慢慢的,才能降低对金钱的焦虑感。

??4. 有规划地储蓄储蓄,是理财的第一步,也是最基本的理财能力。一个人只有有计划的去储蓄,才有足够的本钱打理生活,才能留出余钱去投资,让钱生出更多的钱。如果不去储蓄,谈什么理财都是扯淡,讲什么投资都是空话。

??5. 在学习投资中成长不要把投资当成压力大的工作,理生活是要在生活中学习成长,特别是生活经验和专业能力的增长。这一点其实非常重要,因为很多人其实不太懂得如何过生活,而一个不懂生活的人,要去学投资,只会把投资变成一个压力很大的工作。

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