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理财的重要性是什么,教你理财之道

??现在的很多大学生毕业之后,就奔向一线城市奋斗打拼,一个月的收入,光是支付衣、食、住、行就已经差不多见底了。偶尔再应酬一下,或者碰到一两个红色炸弹,基本就快接近透支状态了。再想添置一些生活用品、护肤品等等,基本上就是妥妥的月光族了。

??何况有些还谈着对象,或者在艰苦的创业中摸索,哪里不是需要钱来支撑?

??这个时候你和他们谈买房买车?谈高质量的生活?说实话,哪怕是清华北大出来的天之骄子,也一样面临着巨大的压力。



一、学习金融知识打好基础


投资理财并不只是选择一家平台、一款产品、一只股票那么简单,它需要丰富的金融理财知识作为后盾,所谓磨刀不误砍柴工,所以投资者一定要学习金融知识打好基础,这样才能在理财投资中游刃有余,赚取收益。


二、了解自己的风险偏好


所谓知己知彼方能百战不殆,在投资理财之前,一定要先了解自己的风险偏好,只有深刻了解并冷静对待自己的风险偏好,才可以认清自己的风险承受能力,这样才可以选择好相。匹配的理财产品,从而在有效控制投资风险的前提下,最终实现自己的投资目标。


三、投资心态很重要


投资理财需要合适的心态来支持,心态决定了你选择什么样的理财标的、投资期限、投资金额,这些都会最终影响你的收益,所以学会稳定心态对投资是非常有帮助的。


四、小额先试水


作为新手,要学用小额先试水。这样一是可以考察自己的心理承受能力;二是可以考察平台是否安全,是否是假平台;三是在试水的过程中可以学习各种知识,累积丰富的投资经验。


五、选择专业风控平台


风控体系是衡量平台值得投资的重要因素,完善的风控制度是获取稳健收益的关键,所以考察平台的地步就是先看平台的风控体系,从平台实力、声誉、资金管理等各个方面来考察。
六、考察理财标的


理财标的是投资的目标,也是考察一个平台是否正规标准的关键。投资者要看理财标的信息是否全面,收益是否合理,是否为虚假标的等,另外也要从投资期限、投资门槛等,,来考察理财标的是否适合自己的资金状况。


七、学会考察平台声誉


在选择投资平台之前,要学会从第三方监管平台等工具中来考察平台的信誉,这是非常关键的。平台的实力、信誉等因素,很大程度上决定了投资者能否获取收益、能获得多少收益的关键。


八、及时观察政策趋势


作为一个投资者,观察整个金融.行业的政府政策和发展趋势是非常重要的,因为政策对金融行业的发展有着很大的影响,而行业发展趋势则可能影响收益,,等问题,另外这也是投资者学习金融知识的一个好途径,可以帮助投资者有投资理财的大局观,从而对投资理财提供帮助。



投资理财市场存在哪些问题?

??1、经营政策层面的限制。作为我国金融的三大市场,银行、保险、证券都在为各自的客户理财,三个市场处于相对分离的状态,客户资金一般只能在各自的体系内循环,而无法利用其他两个市场实现增值;同时,理财机构不能代替客户直接投资,个人理财业务最核心的部分无法实现。在实际操作中,目前商业银行也只是在代销基金公司、保险公司的产品,自己无法推出的特色产品进行金融创新。

??2、商业银行个人理财服务门槛设置过高。我国商业银行几乎都设定了个人理 财服务的起点底线,问题是,能跨过底线门槛的人,很大程度上并不需要银行理财,而是有自己的经营基础和赚钱手段;真正需要理财的是那些持款额度小的中小客户。在目前,这部分中小客户由于几乎没有其它增值渠道,也没有足够的专业知识和充裕的时间亲自理财,因此对银行的个人理财服务抱有极大期望,但银行却将他们拒之门外。

??3、缺乏专业的理财人才。近年来,随着个人理 财业务的不断发展,银行加快了理财人才的培养和引进。由于理 财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等各方面理论知识和实务操作,没有全面及规范的财务分析能力及金融专业知识,很难确保质量。目前市场上优秀的理财人才本身就不多,即使培训也要花费很长时间。这些决定了银行不可能为客户提供优质的个人理财服务。

??4、银行侧重于推销现有产品,对客户的个性化服务不够。理财服务要注重个性化服务,根据客户的理财偏好、风险承受能力及实际的财务状况进行理财规划,推荐合适的投资组合,并跟踪客户的整个理财过程。而我国商业银行在个人理财服务中对客户细分策略、量体裁及的产品设计方面做得还不够。设计出来的理财产品缺乏个性、不具吸引力。

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