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你是从什么时候开始理财的呢,大家有什么好的方法和建议

投资理财,投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。





一个合理的理财投资 。规划要从以下几个方面考虑:


第一步:先弄清楚几个问题
(1)自己有多少可支配的资金?有多少资金可长期投资?


如果我们有足够数量、来源可靠而合法的资金,是制订理财投资计划的前提。在投资前,先根据自己的实际情况作一个统筹规划,多少钱是用来投资的,多少钱是用来满足日常所需,哪些钱是作为备用金的。


(2)自己承受风险的能力有多大?


风险承受能力的大小决定了对资金投资收益的依赖程度。如果对投资收益的依赖很大,应该选择债券、货币基金等安全可靠、有把握确定的稳定收益的理财投资项目等。


如果你对投资收益的依赖性小,则可以选择收益较大但风险也高的项目进行投资。


(3)自己是否懂得理财投资知识?


你对数字是否敏感?你能纯熟地运用一种技术分析方法吗?


投资时,切忌盲目。投资是一种技术活,知识和经验非常重要。对于不懂投资的人来说,通过阅读书籍和合理的操作,获得一定的知识,会对投资者有所帮助。


而对于投资基金的朋友来说,能知道一些基金投资的基础知识和基本操作。相反,如果不懂得任何理财投资常识,那么投资行为就存在巨大的风险。因此,假如你对理财投资的知识和经验一无所知,那么还是先学习后再开始吧。


(4)你对于哪种理财投资项目比较熟悉?


如果投资者有熟悉的理财投资领域,知识结构中对哪些投资方法更为了解,以及人生经验中对哪种投资的操作更为擅长,都会对制订投资计划有帮助。


例如,对于股票投资,选择自己熟悉、了解的行业的上市公司,运用自己掌握的方法来操作,对成功投资会大有帮助。


第二步:大环境适合理财投资


俗话说:“大河有水小河满”,在投资的过程中,对大环境有一个清晰的判断很重要,这是决定进行理财。投资操作的前提。
把握市场趋势是投资理财获利的一个先决条件,当市场不明朗时,若进行理财投资,有可能就会失利,当然你如果采用定投策略另当别论,那是需要时间积累的。


而当经济处于上升期,整个社会的理财投资都体现出一个较好的态势时,投资往往能够取得一个很不错的结果。


第三步:投资预期收益是多少?


在制订投资规划时,要考虑预期收益,该收手时就收手,切忌贪婪。比如,2015年股市达到5178点的高点时,很多投资者已经赚得盆满钵满了,却都迟迟不肯放手,到后来大盘跌到2850多点时,后悔不已。


这就是因为没有设置合理的预期收益率所造成的。任何一项投资,都不要抱着一夜暴富的心理,特别是在股市或者基金投资中,因贪心而损失惨重的比比皆是。


设置投资预期收益是控制贪欲的良方,不管是投资房产、黄金等实物,还是股票、债券、基金等金融产品,或是店铺、工厂等实业,都不能抱着一口吃个大胖子的心理。假如你对投资中抱有过高的预期,往往会让你碰得头破血流,得不偿失。


在投资之初,设定自己止盈价位,谨守底线,才能既防范风险又能得到预期收益。


当一切准备就绪后,就需要设计投资理财组合了。市场千变万化,为了应对市场的变化,在投资时不要把鸡蛋放在一个篮子里,通常来讲,分散自己的理财投资组合,更能够收获长期的,安全的收益。


设计自己的投资理财组合,要根据个体差异,有以下3种方式:


冒险激进型:他们收入不菲,资产丰,,厚,无后顾之忧的投资者。


他们可以考虑储蓄 保险为20%,债券 、股票、 基金为40%,期货、 房地产等投资为40%。因为这类人收入较高,即使偶尔发生损失,心里也能承受得了。


稳中求进型投资组合:普通家庭,中等以上收入,有较强风险承受能力的投资者。


投资模式:储蓄、理财产品投资为40%,,,债券投资为20%,黄金、股票投资为10%,基金投资为30%。


这种组合模式具有多样化,分散化的特点,由于存在。保守型的保险、储蓄等投资,可以保证资金安,,全,降低风险;而债券、基金和股票的投资有助于财产快速升值。


当风险来临时,由于有储蓄和保险的那一份作保障,投资的风险相对较小。


保守安全型投资型:中老年群体,收入不高、追求资金安全的投资者。他们的投资模式:储蓄60%、理财投资20%,债券投资10%,其他投资为10%。


可以看出,这个投资组合将大部分的资金用来储蓄和购买理财产品,市场风险较低,安全性高、资金流动性好。



投资理财市场存在哪些问题?

??1、经营政策层面的限制。作为我国金融的三大市场,银行、保险、证券都在为各自的客户理财,三个市场处于相对分离的状态,客户资金一般只能在各自的体系内循环,而无法利用其他两个市场实现增值;同时,理财机构不能代替客户直接投资,个人理财业务最核心的部分无法实现。在实际操作中,目前商业银行也只是在代销基金公司、保险公司的产品,自己无法推出的特色产品进行金融创新。

??2、商业银行个人理财服务门槛设置过高。我国商业银行几乎都设定了个人理 财服务的起点底线,问题是,能跨过底线门槛的人,很大程度上并不需要银行理财,而是有自己的经营基础和赚钱手段;真正需要理财的是那些持款额度小的中小客户。在目前,这部分中小客户由于几乎没有其它增值渠道,也没有足够的专业知识和充裕的时间亲自理财,因此对银行的个人理财服务抱有极大期望,但银行却将他们拒之门外。

??3、缺乏专业的理财人才。近年来,随着个人理 财业务的不断发展,银行加快了理财人才的培养和引进。由于理 财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等各方面理论知识和实务操作,没有全面及规范的财务分析能力及金融专业知识,很难确保质量。目前市场上优秀的理财人才本身就不多,即使培训也要花费很长时间。这些决定了银行不可能为客户提供优质的个人理财服务。

??4、银行侧重于推销现有产品,对客户的个性化服务不够。理财服务要注重个性化服务,根据客户的理财偏好、风险承受能力及实际的财务状况进行理财规划,推荐合适的投资组合,并跟踪客户的整个理财过程。而我国商业银行在个人理财服务中对客户细分策略、量体裁及的产品设计方面做得还不够。设计出来的理财产品缺乏个性、不具吸引力。

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